Что такое банкротство физического лица и каковы его последствия

Банкротство Займы Кредиты

Количество заёмщиков-банкротов в Российской Федерации увеличивается в геометрической прогрессии. С 2015 по 2023 год свыше миллиона граждан РФ получили данный официальный статус.

Отношение к обанкрочиванию в обществе неоднозначно. Банкротство физических лиц предполагает ряд последствий, которые определённым образом сказываются на жизни должников.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц

Если перевести юридические термины на понятный всем язык, банкротство физ лица — это полная финансовая несостоятельность, признанная в правовом порядке. Все детали прописаны в ФЗ № 127 от 26.10.2002 года (ред. от 30.12.2020). Основные законные предпосылки для подачи заявления сейчас таковы:

• общий долг по займам и кредитам — не менее 50 тыс. рублей (есть две градации по суммам, к которым применяются различные схемы оформления — подробности читайте ниже);
• срок просрочки по кредитным обязательствам — от 3 месяцев;
• остаток ежемесячного бюджета должника после погашения задолженности — ниже прожиточного минимума.

Процедура банкротства физических лиц от А до Я

Стать банкротом в РФ не так-то просто. Во-первых, при крупной сумме долга потребуются деньги и немалые (об этом расскажем подробно в следующей главе). Во-вторых, существует целый свод бюрократических формальностей.

Банкротство при сумме долга свыше 500 тыс. руб.

Чтобы начать процесс, необходимо:

1. Собрать внушительный перечень документов, включающий все кредитные договора, справки о финансовом положении, постановление о статусе безработного (при наличии), опись имущества и акты о сделках с ним, различные свидетельства (о рождении детей, о браке и т.д.), СНИЛС, ИНН и всё иное, что может свидетельствовать о плачевном состоянии финансовых дел. Причём бумаги должны охватывать трёхлетний период, предшествующий подаче заявления.
2. Обратиться в любую СРО АУ для назначения арбитражного управляющего. Его участие обязательно.
3. Оформить и подать заявление в арбитражный суд по месту жительства. Потребуется расписать все нюансы — составить список кредиторов, перечень имущества, общий долговой расчёт. Образец заявления о банкротстве физического лица можно найти в интернете. Подать его разрешается лично, по почте или онлайн.

Ждать вердикт придётся от двух недель до 3-6 месяцев. В это время нельзя будет продавать, передавать в залог, дарить и покупать квартиры и машины, ездить за границу, распоряжаться собственными средствами на банковских счетах (все кредитки переходят в руки управляющему). Из плюсов — начисление пени по просроченным долгам на период тяжб «замораживается».

Решение может быть принято в двух вариантах:

• реструктуризация — изменение условий возврата кредитов и займов, финансовая несостоятельность в этом случае признаётся неполной.
• банкротство и реализация имущества — с молотка пойдёт вся собственность должника, кроме личных вещей, предметов первой необходимости, единственного жилья. При недостаточности покрытия остаток долга спишут.

Не исключено, что в ближайшем будущем россиянам могут разрешить выкупать свои долги с дисконтом. Это может избавить от необходимости принятия крайних мер.

Банкротство физических лиц при сумме долга от 50000 до 500000 рублей — как оформить через МФЦ самостоятельно

Тут дело обстоит с одной стороны — проще, с другой — сложнее.

Проще, потому как стать банкротом можно без дополнительных финансовых вложений и без сбора кипы бумаг. Всё, что потребуется — подать заявление через МФЦ.

Сложность же заключается в том, что самостоятельно в данном случае инициировать банкротство не получится.

1. Старт процедуре может дать только кредитор (МФО или банк) посредством обращения в суд для взыскания долга. Но и этого не достаточно.
2. Чтобы стать банкротом через МФЦ нужно, чтобы исполнительное производство было завершено. То есть судебные приставы должны официально подтвердить, что у заёмщика отсутствует имущество, реализация которого способна компенсировать долги.

Если это ваша ситуация, можно смело обращаться в ближайший Многофункциональный центр услуг. После того, как специалисты МФЦ проверят, что данные соответствуют действительности, информация автоматически появится в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Должник будет признан законным банкротом.

Цена банкротства физического лица при долге свыше 500 тыс. руб. в 2023 году

Самый главный парадокс существующих реалий — человек, и так находящийся на дне долговой ямы, вынужден снова занимать. Примерный минимум расходов — порядка 50 тыс. рублей, но часто требуется в 4-5 раз больше:

Помимо дороговизны, просматриваются негативные аспекты в социально-бытовом ракурсе:

• придётся расстаться с большей частью нажитого имущества;
• взять займ или кредит будет практически невозможно — в кредитной истории появится клеймо «банкрот»;
• не исключены сложности при устройстве на работу и в получении виз;
• в течение пяти лет нельзя будет занимать управляющие должности или другим образом участвовать в руководстве деятельностью юридического лица;
• испорченная репутация.

Банкротство физического лица всегда имеет свои последствия, должникам важно это знать. Нужно грамотно рассчитывать свои финансовые возможности и не доводить ситуацию до предела. Займы и кредиты — хорошее подспорье в жизни, но только, если пользоваться ими правильно.

Средний размер займа до зарплаты в феврале составил 9710 рублей

Где можно взять заём бесплатно в марте 2024 года

В РФ принят закон о самозапрете на получение займов и кредитов