Кредиты и займы настолько прочно вошли в жизнь россиян, что заемщики путают эти понятия. Чтобы разобраться, что такое кредит, а что такое займ, стоит рассмотреть требования финансовых учреждений и условия, которые предлагают кредиторы. Наш сравнительный анализ расставит точки над i и поможет определиться, когда стоит брать одно, а когда другое.
Кредиты и займы – финансовые отношения между кредитором и заемщиком, которые подкрепляются соответствующим договором.
Для кредита характерны 4 черты:
Кредитный договор заключается между банком, который выдает денежные средства и физическим (юридическим) лицом, обязующимся их вернуть в оговоренный срок с выплатой процентов.
В качестве займа выступают не только деньги, но и другие материальные ценности, которые передаются физлицу на основании устной или письменной договоренности.
За пользование заемными средствами обычно начисляются проценты, а возможно и безвозмездное сотрудничество. Понятие срочности размыто – бывают срочные и бессрочные займы на усмотрение займодавца.
Устный договор заключают между собой люди, доверяющие друг другу – родственники, друзья, коллеги.
При сделке с организацией (МФО, КПК), выполняющей роль займодавца, договоренность обязательно письменная, что и делает микрозаймы схожими с кредитами в глазах граждан.
В юридическом смысле кредиты и займы – это разные форматы предоставления денег в долг.
В банке и МФО различаются и условия предоставления займа, и перечень документов, и ряд других параметров.
Для клиента, главная разница между займом и кредитом – процент, взимаемый за пользование заемными деньгами.
| Критерий | Кредит | Займ |
|---|---|---|
| Кто выдает | Банк с соответствующей лицензией | МФО |
| Регулятор сделки | Договор в печатной или электронной форме | Договор в печатной или электронной форме |
| Срок возврата | До 5-15 лет | До года без обеспечения, до 2-5 лет — по залоговым тарифам |
| Начисление процентов | Рассчитываются персонально в рамках тарифного плана | До 292% годовых (до 0,8% в день) |
| Требования к чистоте кредитной истории | Строгие | Лояльные |
| Сумма | Зависит от типа кредита | Без залога — до 100000 рублей, под ПТС авто — до 1-2 миллионов |
| Цели | Покупка недвижимости, автомобиля, техники; оплата лечения, обучения; ремонт и прочее в зависимости от вида кредитования | Решение текущих проблем – «дожить до зарплаты», перекрыть кредитный платеж и тому подобное |
Кредитные отношения, независимо от формата, возникают на определенных условиях. Потенциальный заемщик ищет выгодную процентную ставку и лояльность в плане рассмотрения заявки. Банк или микрофинансовая организация просчитывают возможные риски и выставляют удобные для себя условия.
Основным критерием является платежеспособность клиента, которую подтверждает наличие постоянного источника дохода (официальная занятость, пенсия, стипендия, пособия). Есть и другие требования от кредитора:
При выдаче кредита обязательным является личное присутствие на момент подписания договора, даже если анкета отправлялась онлайн.
МФО могут предоставить займ дистанционно на банковскую карту или электронный кошелек. В этом случае запрашиваются сканы документов, а верификация кредитного соглашения производится посредством уникального SMS-кода, который присылают на мобильный.
Если необходимо приобрести движимое или недвижимое имущество, дорогостоящую путевку или технику или открыть собственный бизнес, стоит идти в банк.
Взять займ лучше, если:
Зная, что такое кредит, и чем он отличается от займа, легко понять, когда подавать заявку на одно, а когда на другое. Сотрудничество с МФО и банками происходит на принципах срочности, лояльности и комфорта. Заключить договор кредитный договор в обоих случаях можно, не выходя из дома или в отделении.
До зарплаты
Центрофинанс
BunnyMoney
VIVA Деньги
Оставить комментарий: