В июне россияне получили более 2,5 млн займов до зарплаты, объёмы выдач показывают рост

Деньги Займы Кредиты МФО Статистика

В лидерах — Москва и область, а также Краснодарский край. Рост объёмов выдач займов до зарплаты с лимитом до 30000 рублей продолжается.

Как менялся спрос на займы за последний год

Переменчивые факторы реальности напрямую отражаются на кредитно-финансовых рынках. В том числе и на микрофинансовом сегменте:

• пик выдач займов за последние 12 месяцев пришёлся на ноябрь 2021 г., когда число заключенных договоров достигло 3,18 миллионов штук;
• далее был зафиксирован существенный спад (порядка -30%), который продолжался вплоть до апреля 2022 г. (2,09 млн займов);
• и только после этого момента рынок стал стабилизироваться — всплеск выдач наблюдался в мае (с 2,09 до 2,49 млн), в июне показатель выдач вернулся к прошлогодним показателям (2,53 млн).

Такие данные получены экспертами НБКИ на основании анализа статистики 3 тысяч МФО и потребительских кооперативов. Как сообщается в пресс-службе Национального Бюро Кредитных Историй, аналогичные тенденции наблюдаются и в банковском секторе потребительского кредитования.

Какова ситуация на рынке микрозаймов в целом

Несмотря на зафиксированный спад в середине 2022 года, ситуация на рынке микрозаймов выглядит стабильнее, чем по потребительским кредитам.

Про ставки

1. Максимальная ставка по займам в МФО остаётся неизменной на протяжении последних лет и по закону не превышает 1% в сутки.
2. В свою очередь, проценты по кредитам находятся в прямой зависимости от ставки рефинансирования, которая менялась за этот год уже 7 раз.
3. Рекорд был установлен в феврале, когда значение достигло 20%. В последующие месяцы регулятору удалось добиться планомерного снижения. В июле ключевая ставка составила 8%.
4. Параллельно с этим наблюдались и скачки по ставкам на кредиты в банках. В то же время заёмщики микрофинансовых компаний могли оставаться в привычных финансовых условиях.
5. Более того, даже займы без процентов не исчезли из тарифных сеток МФО. Микрокредиторы продолжают привлечение новых «хороших» заёмщиков, предлагая им льготные условия.

О влиянии кредитных рейтингов на динамику объёма выдач займов

Спад объема выдач в ноябре-апреле, наряду со внешне-экономическими фактами, можно связать со снижением персональных кредитных рейтингов (ПКР), которые анализируются в рамках большинства моделей скоринга (система оценки заёмщиков).

Значение ПКР напрямую связано с платёжной дисциплиной. А она, в свою очередь, с финансовым положением. Потерял работу — вышел на просрочку, ПКР уменьшился. Трудоустроился на должность с хорошей зарплатой — досрочно отдал долг, кредитный рейтинг вырос.

Согласно статистике НБКИ, объёмы выдач отражают динамику ПКР, что можно наглядно увидеть на графике. В январе среднее значение ПКР составило 246 баллов, в феврале — 248, в марте упало до 233, а в июне поднялось до 255 б.

Таким образом, как видно из инфографики, кредитоспособность клиентов улучшается, и это напрямую отражается на объемах выдач займов.

Средний размер займа до зарплаты в феврале составил 9710 рублей

Где можно взять заём бесплатно в марте 2024 года

В РФ принят закон о самозапрете на получение займов и кредитов