Могут ли мошенники взять заём по биометрии на другого человека?

Деньги Займы Мошенничество МФО

Биометрия — лицо и голос — стала привычным способом подтверждения личности для получения госуслуг, открытия счетов и оформления кредитов. Государство активно развивает Единую Биометрическую Систему (ЕБС), а банки и микрофинансовые организации (МФО) внедряют удалённую идентификацию. Однако вместе с удобством растут и риски: мошенники ищут способы обойти современные системы защиты. Разберёмся, насколько реально оформить заём на другого человека по его биометрии, какие схемы используют преступники и как от них защититься.

Как устроена биометрическая идентификация

Для начала важно понять механику процесса. Сами «Госуслуги» не хранят ваши фото или записи голоса. Эти данные в виде зашифрованных математических моделей (биометрических векторов) находятся в ЕБС. Чтобы пройти проверку, пользователю достаточно посмотреть в камеру и произнести фразу. Система сравнивает полученные данные с эталоном. Сдать биометрию можно добровольно через приложение или в банке, а удалить — через личный кабинет или по заявлению оператору.

ЕБС считается технически защищённой: за всё время её работы не было зафиксировано утечек самих биометрических шаблонов. Даже если злоумышленники получат доступ к базе, они увидят лишь зашифрованный набор цифр, из которого невозможно восстановить фото или голос.

Займ Мобайл

Ответ за 5 минут, с любой КИ!

4.50

• Сумма до 30000 ₽
• Срок 1-31 дней

Лицензия №
1903610009305

Подать заявку +к сравнению сравнить

Одобрение 84%

3

983

Займ 0%

Способы выдачи:

• На карту банка

Полная стоимость кредита:

• 0 - 292 % годовых

Ставка:

• 0 - 0,8 % в день

Требования:

• С 18 лет
• Мобильный телефон, карта, доступ в интернет, гражданство РФ, паспорт, адрес электронной почты

Прочее:

• 5 мин.
• 24 часа, Без выходных

Подробнее

Реклама ООО «Микрокредитная компания Семейные деньги»

Оценивайте свои финансовые возможности и риски. Изучите все условия кредита (займа).

Как мошенники обходят систему

Прямой взлом хранилища ЕБС практически невозможен, поэтому преступники используют уязвимости на других этапах и человеческий фактор. Ниже приведём основные схемы.

1. Социальная инженерия и выманивание информации (фишинг)

Это самый массовый способ. Мошенники звонят или пишут жертве, представляясь сотрудниками банка, техподдержки или даже курьерами. Их цель — выманить код из SMS или пароль от «Госуслуг». Получив доступ к профилю, они могут узнать личные данные, подать от вашего имени заявления или использовать информацию для дальнейших атак.

2. Поддельные аудио и видео (дипфейки)

Технологии искусственного интеллекта позволяют создавать аудио- и видеоподделки, неотличимые от оригинала. Для генерации голоса нейросети достаточно 15–20 секунд записи (например, из голосового сообщения в мессенджере). Преступники могут звонить ночью, имитируя голос родственника с просьбой о помощи, или использовать аудиодипфейк для прохождения голосовой аутентификации.

В банковской сфере уже фиксировались случаи, когда с помощью искусственно сгенерированного голоса и видео злоумышленники проходили удалённую верификацию и выводили деньги. Крупные банки усиливают защиту, но эксперты признают: финансовый сектор пока не готов к такому виду мошенничества.

3. Сбор «трёх ключей» через видеозвонок

Распространённая схема: вам звонят с незнакомого номера по видеосвязи. Преступники пытаются заставить вас:

• посмотреть в камеру (записывают лицо);
• ответить на вопросы «Да» или «Нет», назвать цифры (записывают голос);
• в редких случаях — получить доступ к экрану телефона.

Собрав эти три компонента, они пытаются создать цифрового клона для оформления займа.

Эксперты считают маловероятным получение крупного кредита в топ-банке таким способом из-за многоуровневых проверок. Однако риск оформления микрозайма в менее защищённых организациях остаётся.

4. Регистрация чужой биометрии

Существует риск злоупотребления на этапе сдачи данных. Мошенник может попытаться сдать свою биометрию (лицо/голос), но привязать её к чужим паспортным данным по поддельным документам в отделении банка с низким уровнем контроля. Если это удаётся, в ЕБС появляется запись, что гражданин X имеет облик и голос преступника Y. В дальнейшем Y сможет проходить верификацию как X и брать кредиты от его имени. Это одна из самых серьёзных уязвимостей системы на данный момент.

5. Комбинированные атаки

Мошенники часто используют сразу несколько методов: крадут доступ к «Госуслугам» через SMS-фишинг, чтобы узнать паспортные данные, а параллельно записывают голос жертвы для обхода банковской биометрии.

Почему это работает?

1. Уникальность данных: в отличие от пароля, который можно сменить, лицо и голос даны человеку один раз на всю жизнь. Компрометация этих данных — катастрофа для безопасности.
2. Доверие к технологиям: люди привыкают к удобству и теряют бдительность, доверяя звонкам «из банка» или видеозвонкам.
3. Спрос на чёрном рынке: биометрические данные ценятся очень высоко, так как позволяют атаковать сразу множество сервисов.

Как защитить себя

Чтобы не стать жертвой подобных схем, эксперты рекомендуют соблюдать строгие правила цифровой гигиены.

Заключение

Технически взломать саму Единую Биометрическую Систему практически невозможно. Главная угроза исходит не от хакеров, взламывающих серверы, а от методов социальной инженерии и обмана самих пользователей. Ваша бдительность — главный барьер на пути мошенников.

При какой зарплате можно взять заём на 30000 рублей

Как увеличить лимит по кредитной карте

Как вернуть проценты по кредиту