Проверка кредитной истории – актуальные способы
Сегодня кредиты занимают не последнее место, при этом не всегда удается получить одобрение по заманчивым предложениям.
Проблема может быть в ряде факторов, одним из которых считается произведенное ранее негативное впечатление. Чтобы избежать неприятных неожиданностей, стоит проверить кредитную историю и учесть полученные данные.
Банковские заведения и организации, связанные с направлением, обязуются учитывать сведения по оформленным займам и выполненным выплатам. Узнать кредитную историю важно для оценки вероятности предоставления кредита. Такая функция доступна и для самостоятельного изучения. Предлагаем разобраться в доступных вариантах и тонкостях проверки.
Что такое история кредитов?
В понятие включаются все данные по оформленным займам и платежам. Если по какой-либо причине получилось пропустить сроки выплат, получить штрафы, то все это выявят в момент обращения.
В перечень входит любое кредитование: микрозаймы, ипотека, овердрафт, средства, взятые с кредитной карты и так далее. Принято сохранять данные в течение 10 лет после получения изменений.
Проверка кредитной истории часто помогает. А все потому, что ломбарды, банки и микрокредитные организации также опираются на представленные факторы, как и на наличие регистрации, ведение рабочей деятельности и доходы.
Для ведения отчетов действуют Бюро Кредитных Историй. Это своеобразные подразделения банков или независимые организации, руководством занимается ЦККИ. Каждый заемщик получает код, по которому сможет отслеживать историю.
Польза от изучения кредитной истории
Изучение информации пригодится в следующих случаях:
- проверка состояния счетов до выезда за границу;
- оценка вероятности предоставления займа;
- контроль и исправление проблем;
- выявление причины отказа в кредитовании;
- получение подтверждения отсутствия или наличия задолженностей;
- проверка ошибок, в том числе существуют риски ошибочно присвоенных задолженностей.
Проверка через ресурс Госуслуги
Узнать кредитную историю бесплатно на сайте нельзя, но предоставлен доступ к перечню Бюро, в которых присутствуют нужные данные.- Если в наличии есть подтвержденный аккаунт, узнать список возможно за день.
- Получить доступ можно через мобильное приложение или на сайте.
- Если регистрации нет, нужно заполнить имя, фамилию, номер телефона и электронный адрес. Для подтверждения используется код, его вышлют на предоставленный номер. Пароль будет предложен автоматизировано, но можно ввести собственный. Предоставление паспортных данных и СНИЛСа обязательно.
Для подтверждения также потребуется выполнить запрос Почтой России или с личным посещением Центра обслуживания. Достаточно приложения или посещения отделений для клиентов ВТБ, Тинькофф Банка.
На сайтах БКИ также требуется регистрация, в ходе которой клиент дает согласие на договоры, заполняет данные анкеты. После выполнения всех этапов, в личном кабинете БКИ нужно перейти к разделу услуг и пункту получить КИ. Оформление заказа позволит скачать отчет.
Бесплатный осмотр истории БКИ
Кредитная история бесплатно доступна пользователям без исключения, но раз в год. Следует узнать, где содержатся данные и отправить запрос.
Поиск БКИ
Переход на сайт Центробанка, поиск раздела с кредитными историями, далее требуется запрос о бюро историй кредитов. Будет предоставлен вариант «субъект», вы сообщаете о наличии кода, делаете выбор в пользу физического лица. Обязательно согласие с условиями, данные отсылаются по назначению. Заполнение стандартной информации, в том числе по паспорту, дате выдачи и так далее.
Данные отсылаются, после чего ресурс сообщит об удачной пересылке. На указанном пользователем почтовом адресе письмо появится примерно 30 минут спустя. Если выслано уведомление по отсутствию информации и просьбе уточнения, стоит усомниться в верности данных или кода.
Узнать код можно следующими способами:
- посетить заведение, которое выдало кредит;
- с привлечением НБКИ, платно и с запросом нотариуса;
- проверив договор займа или кредита;
- путем направления телеграммы в Центральный каталог
Если кода нет или нужна замена, можно посетить банковское заведение. Потребуется написание заявления и предоставление паспорта. При отсутствии сведений получить код не выйдет.
Отчет БКИ на бесплатной основе
После выявления места содержания нужных данных, можно подобрать вариант из следующих способов:
- посетить отделение бюро, на месте заполняется заявление, вы должны подтвердить свою личность;
- онлайн-заявка через ресурс бюро. Для этого в личном кабинете проводится регистрация, вариант подтверждения выбирается на усмотрение пользователя. Будет направлена заявка с просьбой предоставления истории кредитов;
- оформление и отправка телеграммы с указанием данных с учетом требований (указываются паспортные данные. Также предоставляется информация о его выдаче, удостоверяющего личность. А также потребуется указать ФИО, адрес проживания, адрес БКИ, номер телефона). Будет доступно скачивание на сайте, курьерская доставка, посещение отделения бюро или заказное письмо.
Проблемы с кредитной историей
Случается так, что кредитная история не радует. Причины могут быть в указании ошибочных сведений, чужих задолженностях. Если сведения отправлялись не вовремя или в процессе перевода сформировалась задержка. Это сильно портит историю и не дает воспользоваться привлекательными предложениями организаций по кредитованию. Если обнаружены данные, которые не соответствуют действительности, рекомендуется подать заявку в БКИ и обратиться в полицию.
Чтобы проверить кредитную историю, не нужно тратить много времени. Однако, это поможет исключить ряд проблем, в том числе отказов при попытке выехать из страны по причине задолженностей. На исправления дается 30 дней, если ситуация не исправлена, предусмотрено право обжалования с привлечением суда.
